支付强监管常态化 今年已开出28张罚单

第三方支付行业强监管态势延续。记者注意到，5月以来，已有6家支付机构收到监管罚单。据不完全统计，今年以来，监管已开出28张罚单。

据央行福州中心支行发布的四则行政处罚信息公示表，福建省瑞特商业支付有限公司、福建省银通商务服务有限公司、福建省掌财通支付服务有限公司、福建一卡通网络有限责任公司因违反支付结算管理规定被处罚，做出处罚的决定日期为2018年5月2日-4日。此外，央行营业管理部(北京)公示的行政处罚信息表显示，北京全顺通商贸有限公司以及银信联(北京)支付有限公司因违反非金融支付机构备付金管理相关规定，分别被罚款人民币1万元及3万元，做出行政处罚决定日期为2018年5月3日。

据网贷天眼不完全统计，今年前4个月，央行对支付机构共计开出了22张公开处罚清单，其中包括支付宝、拉卡拉、通联支付、联动优势等在内的多家支付机构。加上5月以来开出的罚单，截至目前，监管已开出28张罚单。从处罚类型看，支付机构多因在备付金、反洗钱、客户信息保护等方面存在违规而遭到行政处罚。在罚款金额上，重庆市钱宝科技服务有限公司领到央行最高罚单，处罚原因为“违反有关反洗钱规定的行为”，该机构被央行重庆营业管理部罚款190万元，两名相关责任人员分别被罚2万元、3万元。

事实上，从去年开始，第三方支付领域开启强监管模式，监管罚单不断、牌照管理收紧。同时，监管机构针对备付金存管、无证支付清查、“断直连”等下发了多项制度文件。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼总结，2017年，特别是11月以来，央行和相关机构从备付金、跨行清算、业务许可、条码支付等方面密集出台文件，全方位出击，“严监管”和“强服务”结合，打出了清理整治支付市场的组合拳。

在牌照层面，据中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告（2018）》，自首次发放第三方支付牌照起，央行累计发放271张支付牌照。截至2017年底，这一数据减少至218张。为防范金融风险、整顿市场乱象，央行通过支付业务许可证续展加大市场退出力度，28张支付牌照被注销，部分支付牌照被整合。

4月末，央行支付结算司下发了《2018年重点抽查工作指导意见》，其中明确了对支付行业检查的重点，包括无证经营支付业务整治、银行结算账户管理、支付机构备付金管理、“二清”违规行为、“断直连”情况等几大方面。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，今年依旧会延续强监管的态势，在整治各类违法违规操作方面依旧会不遗余力，无证支付、备付金挪用、收单领域的不规范操作、反洗钱监控等方面，会是持续的高压线。

5月14日，央行支付结算司司长谢众在出席论坛活动时也表示，2018年，央行将继续大力推动我国非现金支付环境的建设，指导市场主体对企业、居民提供更加安全、便捷、高效的支付产品。同时，持续做好正本清源工作，进一步加大市场监管力度，防范化解金融风险，对各类违规支付行为的整顿处罚绝不手软，维护支付市场的公平竞争秩序。